Жители России не в состоянии справиться без кредитов

4c6ec59d

РФ

Очень многие жители России берут в долг у банков не сильно добровольно, говорят данные выборочного опроса. А статистика говорит об обратном: размер сделанных физлицам кредитов увеличивается. А до США и Европы отечественным кредитозаемщикам пока далеко.

Около половины жителей России (44%) принимают займ как потребность, если необходимо сделать большую покупку, 15% считают, что займ – хорошее средство для увеличения уровня жизни. При этом немного больше трети респондентов (36%) называют займ «долговой ямой, из которой сложно выбраться».

«37% клиентов кредитными платформами сообщили, что не желали бы больше брать денежные средства в кредит у банков»

Такие данные сентябрьского выборочного опроса, произведенного концерном «Ромир» среди 1000 граждан мегаполисов РФ с населением от 100 миллионов.

Из тех, кто принимал либо платил займ за прошедший год, 45% опрошенных пользовались потребительским займом. Намного чаще других потребительский займ берут жители города 25-34 лет со средним заработком, живущие в штатском браке.

На необходимые нужды кредитный займ брали 14% опрошенных, преимущественно это жители города 35-44 лет со средним уровнем заработка. По 8% брали автокредит либо залоговый займ. В большинстве случаев такие типы кредитов знамениты среди опрошенных 25-34 лет, заключающихся в браке, выделяют эксперты «Ромира».

40% жителей города за прошедший год не пользовались займом. Многие из них это респонденты 18-24 лет, неженатые.

В процессе выборочного опроса 60% сознались, что брали займы и по мере необходимости не потеряют вероятность пользоваться данной услугой вновь. Но несмотря на это 37% клиентов кредитными платформами сообщили, что не желали бы больше брать денежные средства в кредит у банков.

При избрании кредитной платформы кредитозаемщики направляют внимание в первую очередь на ставку по кредитам (этот момент представили 87% опрошенных), вероятность преждевременного закрытия (58%), удобство закрытия займа (47%) и период, на который выдается займ (45%).

Выборочный опрос демонстрирует, что жители России все еще не чересчур добровольно способны брать в долг у банка. Но формальная статистика Банка РФ говорит об обратном: два года на рынке потребительского кредитования отмечается серьезный спрос населения на кредитные продукты. Так, с февраля 2011 года по сентябрь 2012 года прирост отдельного кредитного кошелька в общем по кредитной системе составил 71,4%, а его величина в безоговорочном выражении – около 5,6 трлн руб.

Ключи:  банки, выборочные опросы, займы

В 2011 году размер сделанных кредитов физическим лицам вырос на 49% сравнительно 2010 года, в 2010 году рост составил 40%, в 2012 году, как предполагается, этот уровень составит 43%. По оценке Дискавери Research Group, в 2016 г в РФ размер потребительского кредитования составил приблизительно 4 трлн руб – другими словами за год размер потребительских кредитов повысился в 1,5 раза. В целом размере сделанных физлицам кредитов на потребительские займы понадобилось 73,6%.

«Наиболее активно развиваются такие разделы как кредитки и нецелевые займы доступными, но спрос на автокредиты и ипотеку также показывает постоянную полезную динамику, – сообщает специалист Банка Хоум Займ Станислав Дужинский. – Это сопряжено с хорошей финансовой обстановкой в РФ. Так как наша экономика, пускай медлительно, а увеличивается, синхронно увеличивается достаток населения, а безработица остается невысокой. В итоге люди способны к совершению больших покупок, когда своих средств оказывается мало, на помощь наступает кредитный кредит».

«Рынок отдельного кредитования за прошедший год повысился приблизительно на 45% (ощутимо больше, чем в прошлом году), что говорит о том, что спрос населения на займы надежно увеличивается», – сходится руководитель отделения потребительского кредитования банка «Открытие» О. Кондакова.

Тем не менее, специалисты признают: рынок России кредитования физлиц сравнивая с восточными рынками развит намного меньше.

«Американская мечта»

Наиболее кредитоактивная цивилизация – американцы. Они не смущаясь берут кредиты на все: дома, машины, формирование, технику. Размер потребительского кредитования в Соединенных Штатах превосходит 1 миллион долларов США.

Нормой в США является иметь четыре-пять кредиток. Необходимой для любого американца считается так называемая пластиковая история, без которой ему даже счет в банке не откроют. Потому тут все пытаются приобрести полезную репутацию кредитозаемщика, иногда специально оформляя длинные займы и оперативно их погашая.

Для справки: рынок «быстрых займов» в Восточной Европе и Соединенные Штаты можно символически разделить на финансирование «с доставкой на дом» (HomeDoorLending), которое довольно часто называют HomeCredit и кредит «до зарплаты».

«Даже в государствах вне еврозоны проценты по потребительским займам ниже, чем у нас»

В 1-м случае региональный представитель наступает к вам домой и выдает незначительный займ – от 100 фунтов до 2000 фунтов. Плату в рекуперация такого займа представители создают раз в неделю либо раз в месяц; прибыльная ставка – около 500% сезонных.

Кредит «до зарплаты» (PayDayLoans) – это недолговременный кредит доступными, выдаваемый до следующей зарплаты – первоначально, обычно, сроком до одного месяца. Часто кредит продлевают за доплату, если кредитозаемщик не может его потушить. Прибыльные ставки находятся в диапазоне от 1000 до 4500%.

В Англии около 4 млрд жителей берут займы «с доставкой на дом» и около 2 млрд – кредиты «до зарплаты». При этом в Соединенных Штатах виток сектора кредитов «до зарплаты» в 2010 году составил порядка 40 млн долларов США.

Европейцы, как американцы, максимально серьезно относятся к собственной кредитной истории. Единожды просрочивший плату займа на год человек угождает в «черный список» всех банков на двадцать лет. На протяжении всего этого времени он не сумеет оформить ни единого займа на территории страны.

Часто пластиковая история применяется для определения ставки, под которую банк готов предоставить заказчику займ. Банк обещает не менее невысокие проценты точным и элегантным кредитозаемщикам, тем, кто удушил несколько кредитов.

Со слов Станислав Дужинского, степень попадания отдельных кредитных товаров в РФ значительно ниже сравнивая с восточными государствами. Так, в самом начале 2014 г ЦБ РФ рассказал о том, что отношение отдельного кредитного кошелька к ВВП страны составило всего 10,2%. В Соединенных Штатах данный уровень приблизительно равен 90%, в государствах Европе – по меньшей мере 50%.

Впрочем, определенные специалисты полагают такое сопоставление неправильным.

«С 70-х годов прошлого столетия вся философия восточной финансовой модификации была построена по принципу регулярного стимулирования приватного спроса кредитными средствами, – объясняет руководитель отделения по работе на денежных рынках ЗАО «Солид Банк» Теодор Тихонов. – При этом практически была основана технология, когда было вероятно обслуживать только проценты по займам, сами же займы можно было регулярно рефинансировать».

Поведай о себе на Russia.ruНа отечественном потребительском рынке работают совершенно другие требования и механизмы. Для конечного покупателя это выражается, прежде всего, в повышенной ставке кредитования.

Другими словами, в РФ потребительские займы намного менее доступны, чем в той же Европе. Так, в Бельгии оплата за потребительский займ сроком до 1 года в среднем составляет 7,6%, а займ сроком от 1 года до 5 лет можно получить под 7,7% сезонных. В Италии средневзвешенная ставка по отдельным видам кредитов почти в 10 раз меньше, чем в РФ.

«Даже в государствах вне еврозоны проценты по потребительским займам ниже, чем у нас», – подчеркивает главный директор по формированию и менеджменту компании «Автолокатор» Глеб Славутский,

В Соединенных Штатах, к примеру, ставки по залоговым займам добились пятилетнего максимума на фоне смещения в худшую сторону сценариев агентства Moody’с по независимым кредитным рангам ведущих стран Европы и на опасениях смещения в худшую сторону обстановки в экономике Испании: ставка по залоговым займам сроком на 30 лет снизилась до 3,35% с 3,44%.

«Многие жители России пока не полностью могут пользоваться плюсами передовых банковских товаров, поэтому рынок отдельного кредитования в РФ владеет значительным потенциалом для собственного будущего развития», – полагает Станислав Дужинский.

Теодор Тихонов, наоборот, показывает, что рынок России кредитования развит на столько, сколько может изучить экономика страны. «Надеется, что он нагонит восточные рынки, например, по ставкам, не стоит, и в том числе потому, что восточная денежная модель формирования перешла в ступень собственного финала», – заключает специалист.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *